6月8日下午，位于杭州市西湖区学院路28号的德力西大厦顶楼东南角的外立面上，多了一个绿色的Logo——“浙江网商银行”六个大字刚刚挂上楼顶。行长俞胜法与高管团队当天下午请专业摄影师拍了人像照，预备接下来对外宣传之用……一切准备就绪，6月25日，浙江网商银行(以下简称“网商银行”)将正式开业。

　　这家阿里旗下的民营银行，是我国首批5家试点民营银行之一，自去年9月获批筹建以来，其一举一动备受 　　网商银行到底长啥样?浙江新闻客户端带你先行探秘。

　　人脸识别简约办公网商银行的互联网范儿

　　网商银行的办公地点位于德力西大厦的5、6、7三层。

　　电梯间和工作区之间，像所有公司一样设有门禁，不同的是网商银行的门禁采用了人脸识别技术。员工在门禁前的摄像头前站立，面部信息即刻被读取，门禁内的高清显示屏显示员工头像和姓名，门禁自动打开，实现“刷脸”进入。

　　在每间会议室的门口，都配备有 　　俞胜法行长的办公室更是让我们大跌眼镜，0几平米的办公隔间里，一个原木书柜，一张普通的办公桌，一张绑着一条红围巾的常见办公椅，再加三张小沙发和一个小茶几，就是全部内容。“我们所有高管的办公室都这样。”阿里的员工对此习以为常。

　　作为一家互联网银行，网商银行的优势也都是互联网范儿十足。一是基于大数据的风控能力，阿里小贷业务开展4年多，积累了很多小微金融服务经验，且建立了完善的大数据模型，网商银行已能成熟运用;二是阿里有很多运用场景与非常大的流量，便于网商银行部署产品，丰富用户可触达面;三是技术，除云计算系统、运营成本控制外，目前采用了“同城双活”，即一个城市两个机房，两机房间可自动转换，即使一个出现问题，系统仍可正常运转，并计划用一年时间建设异地战备中心，实现“异地多活”，保障设备的高可靠性。

　　无网点无柜台网商银行不走寻常路

　　纯互联网银行，是网商银行给自己的定位。因此，即将开业的网商银行与传统银行最明显的区别是：不设营业网点和柜台。

　　这也让很多人想起了去年底上线的，我国首家开业的互联网银行，深圳前海微众银行。今年月4日，李克强总理在微众银行敲下电脑回车键，完成了该行的第一笔放贷业务。今年5月3日，该行依托手机QQ的QQ钱包推出首款信贷产品“微粒贷”。但该行 　　网商银行选择了不同路径。7月初，网商银行的APP将正式上线，目前正在进行系统内测。网商银行会选择芝麻分高、与阿里合作时期长，且认可互联网金融服务的用户，作为首批客户，之后会逐渐将用户范围扩大到阿里生态体系外。

　　虽然银监会的公告显示，网商银行业务范围包含吸收公众存款服务，但吸收存款并非网商银行日后重点业务，其目标是建设“轻资产、平台化”银行，不会刻意拉存款、放贷款。

　　基于这一目标规划，网商银行将与同业展开更紧密的合作，实现优势互补。网商银行的优势在于批量化、高效地服务小微企业，据悉，今后网商银行不做大客户，而会把成长起来的大客户推荐给传统银行；只做标准化服务，把个性化的、私人银行类的业务推荐给传统银行。此外，还可在大数据、互联网技术应用、金融产品研发等方面展开更多的合作。

　　专注小微布局农村借力“村淘”抢占移动端市场

　　据悉，随着网商银行的成立，今后阿里小贷业务将逐渐转由网商银行负责。该行不仅不做贷款额万元以上的业务，且依据阿里小贷目前线上贷款户均不到4万元，并以两三万元居多的情况推断，该行今后80%以上的信贷业务会在00万元额度以下。

　　农村将是网商银行的另一重点市场。年阿里巴巴启动“千县万村计划”农村战略，计划未来三至五年内投资00亿元，建立个县级运营中心和0万个村级服务站。目前“村淘”已进驻全国8个省区市，覆盖3个县、个村。依托“村淘”，网商银行将逐步布局农村金融市场。

　　不过俞胜法表示，在农村不会推“地面部队”，而是与农村金融机构进行合作，向其输出先进的移动端金融服务技术。同时，利用农村供销体系的物流渠道和积累的大数据，进一步拓展农村金融市场。

　　俞胜法：网商银行不会刻意拉存款、放贷款

　　浅蓝衬衣，深蓝色牛仔裤，虽然俞胜法说“筹建期事情特别多，运动、休闲已成奢侈”，但他依然面容洁净、神采奕奕，丝毫看不出疲惫。

　　25日，浙江网商银行(以下简称“网商银行”)将正式开张；7月初，网商银行APP将上线，会首先开放给部分用户；关于远程开户问题，监管层并未同意网商银行提出的采用人脸识别技术实现线上开户，网商银行将与监管方继续沟通，25日开业后将先推出不涉及开户问题的个人贷款业务；网商银行将建设“轻资产、平台化”银行，不会刻意拉存款、放贷款，会更多地把客户推荐给同业。

　　8日下午四点半，俞胜法在位于杭州市学院路28号德力西大厦的办公室，接受了浙江新闻客户端记者的采访。

　　问：网商银行即将开业，远程开户问题解决了吗?

　　俞胜法：我们最揪心的就是开户问题的解决。因为做银行最核心的是账户体系，如果没有该体系，银行可施展的空间很小。前海微众银行开业几个月了，目前的产品也仅有面向极小部分客户开放的“微粒贷”，就是因为没有账户体系。

　　对于远程开户，监管没说不行，也没说行，因为监管不能因为一两家银行而放松规则。怎样稳妥地推进，监管部门还是很谨慎。

　　不过，对几天后的开业影响不大，因为我们做了一些调整，有些业务是不需要依靠账户或可通过其他账户来实现，如简单的个人贷款业务，可先做。

　　问：5月底位于杭州滨江的一条电缆线路被挖断，造成杭州许多互联网金融公司包括支付宝两个多小时的系统故障。网商银行的系统与支付宝系统是否共用?是否会出现同样的情况?

　　俞胜法：支付宝电缆事件可载入中国金融业发展史册。在突发状况下，同城二大系统实现平稳安全切换的，支付宝是第一家。而支付宝此前系统衔接出现时间差，是因为要保证数据安全性而进行了两个机房的手动切换。

　　网商银行系统与支付宝系统相互独立。网商银行的系统，当一方出现故障时，另一方可实现自动切换，且理论上没有时间差。

　　问：网商银行的资金来源有哪些?支付宝的沉淀资金及余额宝资金能否为网商银行所用?

　　俞胜法：目前可用同业合作资金、蚂蚁小贷资金等，下一步可更多元化，如资产证券化等，都可拓展。支付宝的沉淀资金及余额宝资金的监管部门不同，同时监管部门对支付宝备付金的存管及余额宝资金的监管有严格要求，网商银行目前不符合该要求，因此目前不能用。

　　问：网商银行给存款客户的利率将是怎样?与传统银行、与余额宝比是否有竞争力?

　　俞胜法：对怎样拉存款我们考虑得不多。我们希望做轻资产、平台化银行，把客户推荐给同业。以后开户问题解决后，我们希望客户哪里有收入高的产品就到哪里，希望为客户提供更多价值。等利率完全放开后，才会考虑给客户更高的收益。

　　为什么要做轻资产、平台化银行?因为做银行，对资本的消耗是很大的，而监管对银行资本的要求是非常严格的。如果网商银行仍做传统银行业务，今年做00亿、明年做亿、后年做亿的话，资本随着业务规模的扩大要不断补充。虽然我们的股东不差钱，但我们还是希望与其他金融机构结合起来做。因此不会刻意拉存款、放贷款，我们希望“两头在外”。

　　问：从传统银行转向前所未有的互联网银行，你如何评价自己的这次转型?对于网商银行的历史意义你怎么看?

　　俞胜法：我从传统银行过来，虽然时间不长，但感受到互联网银行在思维理念、管理方式上完全不同，于我而言也是学习的过程。

　　这不同主要有两个方面：

　　第一是思考问题出发点的差异。传统银行做一项业务，首先考虑的是市场、盈利、效益。而互联网银行从用户角度出发，如何满足客户需求、如何让客户体验更好、如何更方便快捷地提供服务。

　　第二，传统银行是等客上门，客户要对我感恩。但在网商银行，我们是完全平等，需要互动交流，不断倾听客户心声。

　　来到网商银行后，运动、休闲成了奢侈，当然与网商银行处在筹建阶段、事情特别多有关。最重要的是，我们怀有一种使命感，因为互联网银行是中国历史上前所未有的，一切都没有人经历过，非常有意义。在服务客户中，客户真心感谢你，听到客户心声，我们很自豪。

　　记者倪冰孙岚通讯员赵晶摄影鲁统磊